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融資・ローン戦略

不動産投資のアパートローンとプロパー型ローンの違いを比較。規模拡大のため両者について知っておこう

投稿日:2017年8月3日 更新日:

こんにちは。
アラサー女子大家 シルクです。

管理人のプロフィールはこちらからどうぞ。

アパートローンとプロパーローンの比較

不動産投資をレバレッジをかけて(融資を引いて)行う場合、

個人ならば「アパートローン(パッケージ型融資)」、法人ならば「プロパーローン(事業性資金融資)」を受けることになります。

不動産投資は多くの場合個人所有で始めますが、法人で行う場合のメリットについては以下の記事をご覧ください。

不動産投資を法人で行うメリット3点!個人よりも税率が低くなる金額はいくら?投資規模を拡大するには必須!

こんにちは。 アラサー女子大家 シルクです。 管理人のプロフィールはこちらからどうぞ。 不動産投資は法人で行うべき?個人で行うべき? 私は1棟目の物件を個人で購入しました。 周囲の大家さんを見渡しても ...

ここでは、それぞれのローンにどのような特徴があり、比較するとどう違うのかを説明します。

アパートローン(パッケージ型融資)の特徴

アパートローンはサラリーマン投資家(サラリーマン大家)向けの融資です。

金融機関がパッケージした融資商品であり、

予め申込者の属性(年収、勤務先、年齢、保有資産など)によって、購入物件価格に対する融資割合、融資利率などが設定されています。

また、物件の積算評価(積算価格)を元に融資割合が決定されることもあります。

ですが、全体的なイメージとしては住宅ローンの延長線上にある融資商品だと思って構いません。

プロパーローン(事業性融資)の特徴

一方、プロパーローンは融資基準に明確な決まりがありません。

関連記事でも書いたとおり、プロパーローンでは「融資の上限額」がアパートローンに比べて大きい(実質無制限)ため、不動産の投資規模を拡大していく人はいずれ法人を設立して、こちらを使うことになります。

プロパーローンでは、申込者及び購入物件をかんがみて、金融機関が独自に融資利率や融資割合を設定します。

不動産投資を「不動産賃貸業」という事業としてみなして融資を組み立てるので、法人設立後の決算報告や事業計画などが必要になります。

事業性融資は、金融機関側としても「企業貸付」として融資の本来の性質と合致するので、法人への方が貸しやすいと言われています。

とはいえ、何の実績もない法人への融資は厳しいです。

そのため、必要な自己資金がアパートローンに比べて大きくなりがちな傾向にあります。

アパートローンであればフルローンが組めるような金融機関、物件であったとしても、プロパーローンで借りる場合は2割の頭金が必要だということも珍しくありません。

なので、新規に法人を設立して融資を受けるためには、潤沢にキャッシュを用意しておく必要があります。

また、プロパーローンは、

申込者(法人)+連帯保証人(本人)

として融資形態が成り立つため、アパートローンで必要な連帯保証人(配偶者や子ども)が出せない場合でも、融資を引けるというメリットが有ります。

必要なタイミングで法人化し、効率的に資産を拡大しよう

法人を上手く活用することにより、不動産投資を効率的にすすめていくことが出来ます。

いずれ不動産投資でセミリタイアしたい!というくらい規模を拡大していく場合は、しっかりと法人化についての知識なども勉強していきましょう!

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わたしはもともと都内勤務で、仕事が出来ないダメOLでしたが、

現在は夫婦で不動産投資家となり、

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更に経済的に自由な毎日を目指して邁進中です。

 

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最近では、20代でも

お金と時間の自由を得られる【不動産投資家】として活躍している人は、

ひっそりと存在していたりします。

 

不動産投資は、決してギャンブルではありません。

「経営者」として、不動産賃貸業という「事業」を行うことです。

 

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アラサー女子大家 シルク

アラサー女子大家 シルク

不動産投資を頑張るアラサー女子。 ゼロから不動産投資を始めたい、平成生まれの女性向け無料講座をメルマガや限定動画で配信中(*^^*) 現在は一棟アパートを所有する大家さん2年目。 不動産業は夫婦で協働スタイル。 詳しいプロフィールはこちら

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